在线支付行业正步入第一个行业“拐点”
文/王易见

    作为传统结算方式的补充，在线支付自诞生以来就受到广泛关注，由于到账及时、使用方便等特点，在线支付行业正在以一个迅猛的速度发展。尽管在线支付依托互联网，不过我并不认为在线支付是纯粹的互联网企业，相反，我认为他更像一个支付清算平台，和银行的支付清算职能没有丝毫的差别。

    这就决定在线支付行业必然遵循一定的行业规则，随着在线支付平台越来越多，以及越来越多人通过在线支付平台实现支付清算，这个行业也暴露出越来越多问题，急需相应的规则予以引导和规范。为此，央行2005年即出台了《支付清算管理办法（征求意见稿）》，此后又多次传出即将正式颁布《管理办法》的消息，而每次似乎都是捕风捉影，到了关键时刻却迟迟无法出台。

    究其原因，还在于支付行业发展尚未走向成熟。为什么这样说？首先，来自研究机构的报告显示，目前国内第三方支付行业内，除支付宝、环迅支付等个别企业外，绝大部分长期处于亏损状态，所以，整体上说支付行业尚未形成盈利规模，如何能急匆匆的引入管理规范呢？其次，服务差异性不大，同质化严重，导致各企业不得不通过烧钱的方式占领市场和用户，同时由于缺乏创新的产品和服务，也无法满足用户日益增长的需求。

    更为重要的是，如何保证支付的安全、保证用户的利益不受侵害才是支付行业长久发展的必要条件，然而在这方面，国内第三方支付行业还没有形成一个统一的安全保障体系和风险控制标准。

    目前国际上已经有相关标准可供参考，该标准被称作PCI-DSS认证，是保护银行卡数据与存储 <http://www.ccw.com.cn/server/topic/stor/>、处理和传输的国际最高安全标准。PCI-DSS 是一套包含 6 大领域 12 项要求的规范，其认证过程包括自我安全检测、漏洞分析以及由协会执行的安全调查三个阶段，考察范围涉及硬件、软件及员工等多项指标，其严苛且繁杂的认证过程确保了该标准的可行性和准确性，目前国内大多数支付系统还远未具备达到此项标准的能力。考虑到国外的支付清算体系较国内更为复杂更为齐全，该标准应该能满足国内在线支付的普遍需求。

    在这样的情况下，国内的支付平台应当主动谋求和国外的规则接轨，然而，国内仅有环迅支付一家获得此认证，其余50多家支付平台的信息安全标准都没能与国际同步。如果强行要求支付企业遵循这样的规则和标准，必然要求其对软硬件进行全面升级，带来的高额成本对尚未实现盈利的广大支付企业来说无异于灭顶之灾。

    这也是管理办法迟迟无法面世的主要原因，在整个行业处于亏损的情况下，出台这样的管理办法无异于雪上加霜。不过，任何行业的发展都是优胜劣汰的，一大批支付企业可能因为无法适应环境的改变而被淘汰，由于安全性是决定在线支付企业最重要的一个因素，这一关是必然要过的，可以看出，支付行业即将面临第一个行业“拐点”，在未来两三年，一定会出现洗牌的局面。

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与网友分享财富——09年互联网的主流理念
文/王易见

    互联网行业经过门户、网络游戏、搜索引擎、电子商务等主要几种商业模式的洗礼之后，是否已经完全从蓝海变为红海，趋于饱和了呢？至少在当前各个领域均有巨头拔得头筹的情况下，缺乏创新将无法在互联网领域生存。

    这种创新不仅仅局限于模式的创新，Web2.0一度被认为颠覆了互联网的传统经营模式，因为Web2.0是以网民为主，内容大部分源于用户制造，其先天性的优势就在于成本之上，尽管这一度成为Web2.0谋求资本青睐的噱头，但我们也发现，也并非所有的Web2.0网站都有机会成长为参天大树，所以，在多种Web2.0模式中，我们目前看到几乎只有视频网站才是唯一可能成功的商业模式。

    不过Web2.0的确从侧面上把互联网的“分享”理念推至了一个更高的高度，这种分享不单单是分享内容，分享乐趣，还有分享财富的理念在里面。

    最近了解到一个名曰“豆丁网”的网站，以网友上传文档文件为基本内容，通过技术加工以Flash播放器形式在网页上呈现出来方便网民浏览，其最近推出的一个财富分享的活动吸引了大批网民的参与。

    任何用户只需要上传文档即可完成活动参与，通过网民浏览到你所上传的文档获得收益，这让我想起了酷六也曾采用同样的办法吸引人气，看来通过财富分享聚集人气的办法是屡试不爽，然而豆丁网似乎做的更为彻底，和很多“转弯抹角”的网站不同，赚钱直接、方便、门槛低、回报率高是其最大的特点，因为豆丁网的目的很直接，就是希望网友能通过上传优质的文档内容而获得收益，多多益善。

    网民对这种性质的活动呈狂热的追捧态度，充分证明了互联网企业和网民是一种“鱼和水”的关系，和网民分享财富能充分汇聚广大网民的力量，为自己的发展注入一股活力，可谓是一举两得，相得益彰。

    一方面，在众多网友看来，这样权当娱乐的活动还能获得收益，又何乐而不为呢？事实上，一位名为“功夫熊猫”的用户已经充分从这种利益分享的活动中尝到甜头，并且自收益活动推出以来，已经有超过300个豆丁用户成功兑换收益。看来，这种活动对网友而言的确是有“利”可图。

    另一方面，这种创新的模式可为豆丁网短时间积累起巨大的人气和海量的内容，相比其他网站自主采编内容的方式，豆丁网这种通过网民获得内容的方式无疑具有更高的“性价比”。而且根据内容的质量和受欢迎程度进行付费，这让豆丁网的每分钱都花的值得，这种激励制度可促使其内容质量更上一层楼。

    豆丁网的创新还体现在其运营模式上，通过Flash的方式展示文档内容更契合互联网的互动性与交互性特点，也是豆丁网树立竞争门槛的一项法宝。

    随着越来越多用户的参与，也将有越来越多用户从中获得收益。所以，我认为互联网在09年会出现越来越多和网友分享财富的局面，同威客不同的是，这种财富分享的门槛会变得更低，更普遍，财富分享将从奢侈服务变为理所当然。难怪豆丁网会入围红鲱鱼08年亚洲最有前途企业100强，这恰恰印证了互联网的发展趋势，一言以蔽之——与网友分享财富。

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经济危机持续，购房者可以再观望一段时日

文/王易见

 
    前日在朋友家吃饭时，和朋友聊到房价的问题，其中一个最为关心的问题是何时买房划算，目前成都房价已经有所降低，打开搜房成都站，“单价6000元/㎡以下楼盘一览”映入眼帘，从其列表看来，大部分位于二环和三环之间的房价为4500左右，有部分区域起价仅为3400，似乎比较诱人。

    不过，如果从经济的基本面上看，购房者似乎并不急于出手，理由有如下几个：

    一，经济的基本面仍不明朗

    在投资、消费、出口三驾马车中，对中国经济促进作用最大的当属出口，由于全球性经济危机，出口在未来很长一段时间仍难以好转。同时，很多国外投资、热钱等，大部分已经全身而退，一部分由于投资已经在前期获得丰厚回报而成功退出，落袋为安；另一部分则因经济形势不明朗而顾及重重，出于规避风险的考虑选择出逃；也有一部分转移到国外廉价资产上，去捕捉因金融危机而带来的投资机会。

    前不久推出的4万亿刺激经济增长方案能达到何种效果目前难以下定论，由于其中大部分钱是投资于基建方面，从中央到地方如何执行是个关键，在确保这批资金落实到位的同时还要避免重复建设而造成的资源浪费。很多地方往往会因为盲目追求GDP而上马新项目，在产生的经济效益和社会效益方面却没有充分考虑到，也不排除地方政府假公济私、中饱私囊。

    所以，经济的复苏归根结底还在于消费的拉动，前不久的成都消费券的发放无疑具有比较重要的意义，比起投资于钢筋水泥，也许这笔钱是拉动消费最直接最有效的方式。不过，此举并不具备持久性，在目前居民收入普遍不高的情况下，消费券只能暂时解决燃眉之急。

    二，相对于居民收入房价仍然偏高

    前两年房价如脱缰野马一跃千里，透支了未来大量购买力之后，房价步入调整是必然，不过，房价调整若不能到位，房地产行业的复苏仍然遥遥无期。挽救房地产行业的唯一办法是自然调整，而不是保持价格始终处于高位。

    在南京出现了惩罚房地产商降价的情况，充分表明地方政府和房地产商的紧密联系。政府通过卖地获得收入，这部分成本必然反映在房价上。不过，由于房价和居民收入的严重脱节，房价难以找到支撑点，救房市必然是一句空话。

    房价的调整其实有非常多的好处，一方面可以从中释放一部分消费需求，另一方面让房地产行业能进入一个良性循环的发展轨道。

    总之，房价和经济发展以及居民收入有非常紧密的联系，尽管在前几年台湾经济每况愈下而房价却步步高升，但我们认为由于在大陆由于房价普遍脱离老百姓实际消费水平，经济的下滑只会雪上加霜，不会促使房价反弹。
 

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